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仅有转账记录能否要回借款?风险大,知道补救办法很重要

  

   法律知识要点:原告仅有转账记录的,能否要回借款?有不少当事人之间存在借贷关系,但基于熟人或其它原因,可能并没有订立借款合同或书写借条等债权凭证,出借人仅仅有一份支付款项的转账记录,这种情况下出借人起诉要求借款人偿还借款的能否胜诉?

  根据《民间借贷司法解释》第十七条的规定,原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼,被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务,被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后,原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。

  从条文内容看,如果原告仅依据转账记录要求被告偿还借款的,法院能否判决其胜诉,应从三个方面来理解:

  一、原告仅有转账记录的,可按民间借贷向法院起诉。

  原告虽然无法提供借款合同、借据、欠条等债权凭证,但是转账记录可以证明原告向被告交付款项事实,虽然借贷合意的证据欠缺,但不能排除被告自认存在借贷的事实。

  二、被告可以否认转账是借款形成的,但应提供证据反证。

  转账的真实性往往无法否认,但是该转账被告可以不认可是借款,买卖、租赁、投资、赠与等都可能发生转账的事实。但是,被告否认是借款的抗辩,实际上是一个新的主张,因此被告对否认行为要进行证明。简单点说,被告收到的该转账款项,如果不认可是借款的,应当举证证明也可能是基于其它法律关系收到的款项。

  三、被告反证的结果会出现两种可能。

  被告抗辩转账并非是借款并进行反证的,根据被告的举证情况,将出现两种结果:

  1、被告否认转账是借款,但没有实质性的抗辩,例如,仅口头否认未提供证据、虽有提供证据,但与原告不具有关联性等等。这种情况下,被告否认转账是借款,但无证据证明是其它债务形成的,则原告无需再进一步就借贷关系举证,法院一般会采信原告的主张。

  2、被告否认转账是借款,并有实质性的抗辩,例如,双方原来存在生意往来、有过业务上的合作等等。被告提供的证据能证明转账也可能是其它法律关系形成的,只要被告能轻微的举证,就完全可以动摇法官内心的确信,原告需要就主张的借贷关系承担进一步的举证责任,否则原告难以胜诉。

  综上分析来看,在原告仅有转账记录的情况下,按民间借贷向被告主张还款时,关键的一步在于被告能否进行实质性抗辩。正常情况下,被告对转账记录不能进行有效反证的,则原告胜诉;如被告对转账记录能提供有效反证,原、被告双方也可能存在其它债务形成的转账,原告要进一步举证,否则原告可能败诉。

  所以,当原告仅有转账记录的情况下,如果按民间借贷向被告主张还款的,应采取什么样的补救方法来增加胜诉的可能性?

  其实,补救的方法很简单,民间借贷纠纷中,借款人作为原告向法院起诉,一般要证明两点:一是借贷合意,二是交付事实。原告仅依据转账记录,按民间借贷主张的,可以证明存在交付的事实,但欠缺借贷的合意。因此,原告只要对借贷的合意进行取证补救即可,从司法实践来看,微信、短信、催款时的通话录音都是证明力较强的证据,在被告未有防备的情况下,面对原告的催款,被告一般不否认借款的事实,而是以其它理由辩解,只要被告认可是借贷关系即可。

  为了更好的阅读和理解上述法律知识要点,笔者分享两篇相关的实务案例,并对案例的内容进行了相应的整理和汇编,案例中观点仅供学习交流所用!

  实务案例一:原告仅依据转账记录起诉被告偿还借款15万元,被告未有实质性抗辩,法院认定原、被告双方存在借贷关系,判决被告还款。

  原告权某云起诉称:2013年11月12日,被告陈某高向原告借款150000元,原告按被告要求汇款于被告。现经原告多次催要,被告仍未还款。原告为维护自身的合法权益,故诉至法院,请求判令被告归还借款本金150000元,并支付150000元本金从2015年11月11日起至判决确定的履行日止的逾期付款利息。

  被告陈某高答辩称:原、被告之间无借款合意,双方素不相识,原告汇款时间至今快二年,期间没进行过催讨,又没有要求被告出具借条,没有约定利息等,不符合民间借贷的习惯与常理。被告系从事海产品养殖及销售的公司法人,很多客户均通过银行汇款方式向被告购买货物,原告应是受他人指定的汇款行为。故应驳回原告的诉讼请求。

  法院审理认为:原、被告之间的民间借贷关系合法有效,法院予以保护。被告辩称原、被告之间无借款合意,该款项可能是原告受他人指定支付货款的行为,被告资金充足无借款的需求。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条的规定,原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼,被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务,被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后,原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。

  该案中,经法院释明后,被告对其主张仍未提供证据证明,且被告确认已收到原告交付的150000元,故对被告的辩称,法院不予支持。被告未履行归还借款的义务,显属违约,应承担相应的民事责任。原告的诉讼请求合法有据,法院予以支持。

  法院裁判结果:被告陈某高归还原告权某云借款150000元,并支付自2015年11月11日起至判决确定的履行日止按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率计算的逾期利息,款限于判决发生法律效力之日起十日内履行。

  实务案例二:原告仅依据转账记录起诉被告偿还借款30万元,被告有实质性抗辩,能证明双方还存在其它业务关系,可能形成转账记录,在原告不能进一步举证的情况下,法院判决驳回原告的起诉。

  原告董某风诉称:2014年7月至11月期间,被告陈某倩分三次向原告借款,共计300000元,双方口头约定月息3%,未约定借款用途及期限。被告陈某倩曾正常偿还利息,但2015年3月起,被告陈某倩未再履行偿还本息的义务,因二被告系夫妻关系应共承担还款义务。原告的诉讼请求:二被告共同偿还原告借款本金300000元、利息48000元(以月息2%计算)并承担本案全部诉讼费用。

  被告陈某倩、刘某文辩称:二被告系夫妻关系,被告陈某倩系原告多年的上级批发商,双方业务往来频繁,2014年6月初,原告曾因资金紧张向被告陈某倩借款288000元,原告所述的转账实为偿付上述借款,另外因业务返点的需要,被告陈某倩多次向原告转账,故不同意原告全部诉讼请求。

  法院审理认为:原告持有银行转账仅能证明其向被告陈某倩汇款的事实,法院无法据此确认双方存在借贷关系,二被告以原告转账实为偿还双方其他债务为由进行抗辩,并提供了转账记录14页以及相关的批销单4页为证,足以证明双方亦存在其他债权债务,原告负有就双方存在借贷合意继续举证的责任。现原告主张双方为口头约定,无相应证据佐证,法院不予采信。其诉讼请求,法院不予支持。

  裁判结果

  综上,法院判决:驳回原告董某风的全部诉讼请求。

  案例评析

  上述的两个司法判例中,两个原告都是仅依据一份转账记录,按民间借贷向被告主张还款,但是结果却完全相反。案例一中,被告虽然不认可转账系借款,但未能提供有效的证据进行反证,法院认定双方存在借贷关系,判决被告还款。案例二中,被告不认可转账系借款,并提供证据证明双方也存在其它的法律关系,这种情况下不能排除转账是其它债务产生,原告需要进一步举证,在举证不能时法院无法认定存在借贷关系,判决驳回原告的起诉。所以,在原告仅有转账记录时按民间借贷主张还款的,被告能否有效抗辩成为关键。


来源:律师说案

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